本報記者 | 白 雪
金融科技作為重要的賦能工具，不斷深化與綠色金融體系的結(jié)合，在綠色信貸、ESG投融資、綠色普惠、轉(zhuǎn)型金融、碳普惠等多個領(lǐng)域開展了創(chuàng)新性的應(yīng)用。“回顧過去3年的數(shù)據(jù)，參與綠色金融業(yè)務(wù)的科技公司數(shù)量迅速攀升，活躍在綠色金融領(lǐng)域的金融科技企業(yè)持續(xù)拓展了更加多元的綠色金融應(yīng)用場景。”近日，由保爾森基金會綠色金融中心與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院（以下簡稱“北京綠金院”）共同發(fā)布的《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望（2023）》報告指出，金融科技支持中國綠色金融的經(jīng)營主體進一步活躍，越來越多的大型科技企業(yè)和金融科技企業(yè)紛紛布局，拓展綠色金融業(yè)務(wù)，行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢。
金融科技行業(yè)發(fā)展速度迅猛
“近年來，金融科技行業(yè)發(fā)展速度迅猛。”在保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗看來，政策制定者和商業(yè)領(lǐng)袖所面臨的挑戰(zhàn)是如何利用這一顯著增長的態(tài)勢，并且使其與綠色發(fā)展目標和高排放行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型保持一致，如電力行業(yè)、水泥行業(yè)、鋼鐵行業(yè)。
保爾森基金會高級顧問兼綠色金融中心執(zhí)行主任孫蕊表示：“金融科技是支持綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展過程中不可或缺的重要基礎(chǔ)設(shè)施。金融科技在提升數(shù)據(jù)的真實性、可靠性與可追溯性上有著天然的技術(shù)優(yōu)勢，可以更好地滿足綠色金融日漸提升的可持續(xù)相關(guān)信息披露要求以及轉(zhuǎn)型金融的‘動態(tài)’信息披露要求。”
報告指出，2020年以來，活躍在中國綠色金融領(lǐng)域的科技公司從59家增加至102家，幾乎增加了一倍，基本形成了以環(huán)境信息大數(shù)據(jù)提供商、以服務(wù)綠色金融為重點業(yè)務(wù)的金融科技公司、金融機構(gòu)下屬科技子公司、互聯(lián)網(wǎng)科技公司四大類為主的經(jīng)營主體。過去3年，市場逐步從以中小型公司為主，轉(zhuǎn)向大型科技企業(yè)積極布局，例如螞蟻、騰訊、百度、網(wǎng)商、微眾、華為云、阿里云、百度、商湯科技、科大訊飛等大型科技公司均積極拓展綠色金融業(yè)務(wù)、為市場提供專業(yè)解決方案。
北京、上海依然是經(jīng)營主體的主要聚集地，深圳、杭州及部分中西部城市如武漢、西安等集聚效益逐步顯現(xiàn)。報告顯示，從2020年調(diào)研的41家樣本企業(yè)、2021年61家與2022年調(diào)研的86家金融科技公司支持綠色金融發(fā)展情況看，北京、上海兩地集聚效應(yīng)不斷加強，深圳、杭州等地吸引了不少科技公司聚集，其中深圳發(fā)展迅速，涌現(xiàn)了較多優(yōu)秀企業(yè)與創(chuàng)新產(chǎn)品。
金融科技工具在綠色信貸業(yè)務(wù)中得到全面應(yīng)用
中國人民銀行臺州分行通過搭建綠色普惠金融應(yīng)用場景“微綠達”，以問題為導(dǎo)向，針對普惠金融綠色化面臨的“三難”問題，以“認綠、評綠、享綠”為著力點、從模具制造等樣本行業(yè)解剖推廣至全行業(yè)為路徑，采取政府搭平臺，各方全方位參與的方式開展了推動普惠金融“綠色化”的系列探索。
據(jù)了解，“微綠達”自運行以來，已累計識別綠色流動資金貸款超過2.2萬筆，涉及金額超過1000億元，識別準確率超過90%，實現(xiàn)全市普惠綠色貸款占比翻番，完成綠色主體評價6700多家，開展碳核算7200多家。與臺州市信保基金共同推出專項融資擔保產(chǎn)品“綠貸保”，在保余額超9000萬元，累計為經(jīng)營主體節(jié)約保費支出約60萬元。
中國人民銀行臺州分行是我國在金融科技支持綠色金融方面的成功探索者，而類似案例還有很多。比如在金融科技支持轉(zhuǎn)型金融方面，中國銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過程管理工具規(guī)范了實體企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的流程、標準與信息披露。又如在金融科技支持綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，中國華電搭建的低碳數(shù)智化管理平臺，運用區(qū)塊鏈和其他智能技術(shù)，加強企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型與碳資產(chǎn)管理。這些案例都為政策制定者和市場參與方積累了重要的實踐經(jīng)驗。
北京綠金院院長馬駿表示：“近年來我國在金融科技支持綠色金融方面取得了許多進展，物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)在綠色金融領(lǐng)域開始落地，金融科技工具在綠色信貸業(yè)務(wù)中得到全面應(yīng)用，并逐步向綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益類產(chǎn)品拓展，同時也支撐了金融機構(gòu)在轉(zhuǎn)型金融、生物多樣性保護、綠色普惠、碳金融等領(lǐng)域的創(chuàng)新。”
報告顯示，2022年，國內(nèi)多家銀行已開發(fā)上線綠色金融系統(tǒng)，并將綠色主體智能識別與認定納入銀行授信流程，金融科技在綠色信貸領(lǐng)域中發(fā)揮的作用得以進一步釋放。此外，金融科技在綠色保險領(lǐng)域的應(yīng)用也進一步拓展。例如，在環(huán)境污染責(zé)任保險方面，金融科技企業(yè)結(jié)合自動監(jiān)測傳感設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)以及遙感技術(shù)等，發(fā)展出一系列環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警機制，以提升綠色保險的監(jiān)管和風(fēng)險控制能力。
需要監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)主體進一步深度合作
金融科技作為推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展工具，近年來在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍和場景逐步得到拓展。
北京綠金院ESG投資研究中心副主任張芳表示：“深化金融科技賦能綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，離不開監(jiān)管機構(gòu)、地方政府的通力支持，需要金融機構(gòu)與科技公司的深度合作。未來各方可以從完善政策框架和激勵機制、加強試點地區(qū)經(jīng)驗總結(jié)與推廣、夯實綠色金融市場基礎(chǔ)設(shè)施、強化場景拓展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面進一步探索。”
不過，在北京綠金院ESG投資研究中心研究員沈燕鴻看來，目前金融科技支持綠色金融市場發(fā)展在監(jiān)管及相關(guān)部委、地方政府、金融機構(gòu)、科技企業(yè)等層面仍存在一些影響深化發(fā)展的挑戰(zhàn)。
對此，沈燕鴻進一步解釋說：“如監(jiān)管層面，一方面金融科技在賦能綠色金融市場過程中仍缺乏國家層面的具體指引；另一方面環(huán)境信息披露和共享水平仍然較低。”
又如，在地方政府層面，銀行、企業(yè)和政府間仍存在信息不對稱、信息不通暢的問題。沈燕鴻表示，雖然當前綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)積極進行了相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的探索和實踐，但是相關(guān)的功能和覆蓋范圍仍有待進一步完善。同時，部分地方政府在提高賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技企業(yè)自主創(chuàng)新能力的激勵機制方面還有待進一步完善，對中小企業(yè)及節(jié)能環(huán)保技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用引導(dǎo)力度有待進一步加強。
在沈燕鴻看來，“針對以上問題，需要監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)主體進一步深度合作。”
對此，報告建議監(jiān)管部門及相關(guān)部委可以將金融科技支持綠色金融納入綠色金融政策框架，通過白名單的方式加快建立氣候關(guān)系數(shù)據(jù)共享協(xié)同機制，將賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新納入監(jiān)管沙盒試點，激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力，同時能強化金融科技與綠色金融的復(fù)合型人才培養(yǎng)。
建議地方政府加強交流合作，綠色金融改革試驗區(qū)積極總結(jié)可復(fù)制的推廣經(jīng)驗，形成行業(yè)標準，健全綠色科技創(chuàng)新激勵機制，明確綠色科技創(chuàng)新的稅收優(yōu)惠政策、財政支持政策，加強對綠色創(chuàng)新技術(shù)扶持，引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)進行獨立或協(xié)同的綠色科技創(chuàng)新。
建議金融機構(gòu)在原有金融科技戰(zhàn)略中重點強調(diào)支持綠色金融科技創(chuàng)新的發(fā)展，將綠色金融業(yè)務(wù)平臺建設(shè)與金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同步推進。加大在轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠等重大業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新和嘗試力度。
建議科技公司深化在區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，積極開發(fā)新型的數(shù)據(jù)平臺分析工具，加強與金融機構(gòu)的互動，針對金融機構(gòu)現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實踐中存在問題和難點，推進金融科技在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和實踐。
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