在浙江寧波江豐電子材料股份有限公司分析檢測中心，工業機器人在自動化產線加工芯片靶材。新華社
柴潔 本報記者 | 潘曉娟
近日，中國人民銀行、國家金融監管總局、中國證監會、國家外匯局、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、全國工商聯等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》（以下簡稱《通知》），明確金融服務民營企業目標和重點，并提出支持民營經濟的25條具體舉措，引導金融機構樹立“一視同仁”理念，持續加強民營企業金融服務，讓更多金融活水助力民營經濟發展壯大。
從加大信貸資源投入，到暢通信貸、債券、股權多元融資渠道，再到優化配套政策……支持民營經濟的25條具體舉措覆蓋金融各領域。業內人士分析認為，這有助于進一步提升金融服務民營經濟的質量和效果，提升民營企業金融服務的可得性和便捷度，同時將為民營企業發展注入強勁動力，提振市場發展信心，也有利于為建設金融強國的目標持續添磚加瓦。
加大首貸、信用貸支持力度
民營經濟是推動中國經濟增長的重要力量，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了積極作用。金融是經濟的血脈，民營經濟發展壯大離不開金融支持，然而民營企業往往面臨著缺乏抵押擔保、融資配套機制有待完善等問題，融資難題亟待破解。為了更好解決這一問題，《通知》從總量和結構上明確了金融服務民營企業的目標和重點。
在總量上，提高民營企業貸款占比是重要方向。通過制定民營企業年度服務目標、提高服務民營企業相關業務在績效考核中的權重等，加大對民營企業的金融支持力度，逐步提升民營企業貸款占比。
在結構上，加大對重點領域和民營中小微企業的支持力度。科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域都是中國經濟未來發展的方向，也是民營企業最具活力和潛力的領域。通過金融支持，可以幫助這些領域的企業加快技術研發、提升產能、開拓市場，從而實現更快發展。
當前金融支持民營企業亮點突出。截至今年三季度末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%，增速比2022年末高0.3個百分點，高出整體貸款增速13.2個百分點。“從這些數據可以看出，近期金融對以民營企業為主的小微企業支持力度持續處于高位。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。
《通知》強調，銀行業金融機構要加大首貸、信用貸支持力度，積極開展產業鏈供應鏈金融服務，主動做好民營企業資金接續服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，同時抓好促發展和防風險。在海南大學經濟研究中心主任、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員廖群看來，這是當前促進民營企業發展的一個重要支撐點。
招聯首席研究員董希淼分析認為，要破解民營企業融資難題，銀行業要發揮主力軍作用，在保持商業可持續的原則下持續加大信貸支持力度。
“接下來的重點是強化落實。特別是要加大財政部門與金融機構的協調配合，將財政激勵效應向銀行、政府性融資擔保機構充分傳導，有效解決金融機構不敢貸、不會貸問題。同時，監管層還要加大與小微企業的溝通力度，通過定期或不定期召開圓桌會議等方式，第一時間掌握小微企業在融資過程中出現的難點、痛點，及時跟進調整相關政策措施。”王青表示，最后，還要看各地政策執行效果，包括普惠型小微企業貸款余額等具體數字指標，還要將當地小微企業的主觀感受反饋納入評估過程。
暢通多元化融資渠道
《通知》強調要從民營企業融資需求特點出發，著力暢通信貸、債券、股權等多元化融資渠道，為民營經濟提供全方位融資支持。
“未來政策將著力打造更為多元的融資環境，在加大對民企信貸、債券融資支持的基礎上，逐步提高直接融資的比例，加強直接融資和間接融資機構之間的溝通配合，形成直接融資與間接融資接續為企業提供全生命周期支持的融資體系，使得各個發展階段和不同規模的優質民營企業都能獲得與其風險特征相適應的融資支持。”中國銀行研究院研究員葉銀丹表示。
《通知》就“深化債券市場體系建設暢通民營企業債券融資渠道”和“更好發揮多層次資本市場作用擴大優質民營企業股權融資規模”兩方面，提出了擴大民營企業債券融資規模、充分發揮民營企業債券融資支持工具作用、加大對民營企業債券投資力度、支持民營企業上市融資和并購重組等一攬子措施。
王青認為，當前局面下，在如何暢通民營企業債券融資渠道方面，本次《通知》給出了較為全面系統的安排，能夠真正降低民企債券融資門檻，還能在風險收益相匹配的原則下，緩解金融機構“資產荒”的現象，推動金融資源按照市場化方式實現有效配置。
360集團創始人周鴻祎認為，多措并舉強化金融支持，著力暢通信貸、債券、股權等多元化融資渠道，不僅回應了眾多民營企業的關切，也更有力地提振了民營企業信心。
增強民營經濟金融承載力
《通知》提出，要綜合運用貨幣政策工具、財政獎補和保險保障等措施，提升金融機構服務民營經濟的積極性。加強部門合作，完善信用信息共享、融資擔保、便利票據貼現、應收賬款確權、稅收等配套政策和機制，增強民營經濟金融承載力。金融機構要加強宣傳解讀，主動將金融支持政策、金融產品和服務信息推送至民營企業。
如何增強民營經濟金融承載力？《通知》提到，完善信用激勵約束機制，健全風險分擔和補償機制，完善票據市場信用約束機制，強化應收賬款確權以及加大稅收政策支持力度。
對此，董希淼提出，重點是要不斷優化融資增信體系，完善風險分擔、補償機制，提高民營企業獲取金融服務的能力和金融機構提供金融服務的意愿。“因為，民營企業普遍存在缺數據、缺征信、缺擔保等‘三缺’現象，這些措施將減少民營企業‘三缺’對融資的影響”。
在完善信用激勵約束機制方面，《通知》提出完善民營企業信用信息共享機制，健全中小微企業和個體工商戶信用評級和評價體系。推動水電、工商、稅務、政府補貼等涉企信用信息在依法合規前提下向銀行業金融機構開放查詢，緩解信息不對稱。健全失信行為糾正后信用修復機制。
同時，《通知》提出，健全風險分擔和補償機制，建立國家融資擔保基金風險補償機制，鼓勵有條件的地方完善政府性融資擔保機構的資本補充和風險補償機制，進一步增強政府性融資擔保機構的增信分險作用。
廖群認為，這也是在加強對民營企業貸款的同時，對其借貸風險進行控制。如果風險控制方面做得更好，銀行也更有信心去借貸，也利于民營企業更穩健發展。
進一步提升民營企業金融服務的可得性和便利度，民營經濟方能行穩致遠。業內人士普遍認為，總體來看，金融支持民營經濟是一個系統性、長期性的工程，既需要總量和結構的雙軌并進，更需要強化金融支持民營經濟的具體舉措，最終落到實實在在的支持數據上。此次25條具體舉措的推出給民營經濟發展注入了動力。
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