崔穎婕 趙大偉
2023年9月，習近平總書記在黑龍江考察時首次提出“新質生產力”這一重大概念，強調要整合科技創新資源，引領發展戰略性新興產業和未來產業，加快形成新質生產力。2024年3月5日，十四屆全國人大二次會議在北京召開，“新質生產力”首次被寫入政府工作報告，并被列為2024年十大工作任務之首。
2023年10月，習近平總書記在中央金融工作會議的重要講話中，總結了黨的十八大以來的金融工作，分析了金融高質量發展面臨的形勢，部署了當前和今后一個時期的金融工作。金融是國民經濟的血脈，金融活，則經濟強；經濟強，則有利于加快形成新質生產力。中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。習近平總書記關于金融工作的重要論述，不僅為我國建設金融強國、形成新質生產力指明了方向，也為通過金融手段形成新質生產力制定了詳細的路線圖。
科技金融助力創新驅動發展，為新質生產力提供堅實的技術基礎
形成新質生產力，科技是基礎。沒有科技創新的支撐，新質生產力將成為無源之水。當前，從生成式人工智能、工業互聯網到新能源行業、芯片行業等經濟增長引擎，都離不開科技創新。
科技創新的發展離不開金融的支持，加強科技與金融的結合，不僅有利于發揮科技對經濟社會發展的支撐作用，也有利于促進金融創新和經濟社會可持續發展。要完善金融支持科技創新的組織體系，引導不同類型金融機構發揮特色優勢，切實開展金融產品與服務創新，優化金融產品和服務供給，加大對科技創新資金支持力度。要拓寬科技創新企業的融資渠道，引導金融資源和社會資本向科技創新產業集聚，并重點投向初創、小微、成長型科技創新企業以及關系國計民生重點領域的科技創新項目。要完善金融支持科技創新的體制機制，加強對金融支持科技創新的激勵，充分調動金融機構支持科技創新的積極性。將金融機構完成科技創新信貸、擔保、保險等主要指標情況，納入相關考核評價，并將考核結果作為業務開辦和準入的重要參考。
大力發展綠色金融，為新質生產力構建綠色底色
綠色發展愿景對我國經濟發展提出了更高、更新、更多的要求。圍繞著“碳達峰、碳中和”這一重大戰略目標，構建并完善綠色金融服務體系，不僅有助于加快我國經濟向綠色化轉型，支持生態文明建設，也有利于加快培育新質生產力，釋放新經濟增長動能。
圍繞“雙碳”這一重大戰略目標，構建完善的綠色金融服務體系。要持續完善綠色金融頂層設計，構建具有中國特色的綠色金融體系。要支持金融機構在準確把握各地經濟發展特點和趨勢的基礎上，制定合理的綠色金融業務規劃，重點聚焦綠色能源、綠色交通、綠色建筑、工業降碳轉型和能效提升等低碳領域。要引導金融機構根據綠色發展需要，全面優化信貸結構。通過對更高標準、更高效率產能的支持，幫助企業實現對傳統落后產能的減量替代，逐步實現能源結構轉型。要鼓勵金融機構開展綠色金融產品和服務創新。金融機構要在綠色金融產品和服務創新上下大功夫，在調動家庭和個人踐行綠色低碳生活方式的積極性和主動性上下大力氣，將個人碳賬戶積分與金融產品進行對接，鼓勵公眾培養綠色生活理念、踐行綠色低碳生活方式。
借力普惠金融，為新質生產力構建公平公正的社會環境
發展新質生產力，根本目的就是要實現經濟社會的全面、均衡發展。習近平總書記指出：“要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高質量發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，切實解決貸款難貸款貴問題。”
金融行業是解決城鄉均衡發展問題的重要力量。要優化城鄉金融資源配置，增加農村金融供給。鼓勵金融機構持續下沉金融服務，優化農村金融資源配置，持續以金融手段支持鄉村振興。要創新金融產品，滿足不同“三農”主體的資金需求。以“三農”實際資金需求為導向，創新金融產品，提高信貸產品供給的質量和效益。拓寬涉農領域直接融資渠道，更好滿足涉農領域多樣化的資金需求，讓金融發展紅利真正普惠“三農”領域。要引導農村商業銀行根植“三農”，回歸本源。支持農村商業銀行優化股權結構，提高資本充足率，增強服務“三農”、服務鄉村振興的能力。要加強農村金融基礎設施建設，提高金融支持城鄉均衡發展的效率。加大對農村金融設施建設的投入力度，推動建立多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的現代農村金融體系。進一步推進銀行結算賬戶、支付工具、支付清算設施在農村的普及，提升農村基本金融服務水平。
發展養老金融，為形成新質生產力“兜底”“托底”
人口老齡化是未來較長一段時期我國的基本國情，也是加快形成新質生產力繞不開的重要話題和必須長期考慮的重點議題。
有效應對我國人口老齡化，事關新質生產力發展全局，事關億萬百姓福祉。國家統計局數據顯示，截至2023年底，我國60歲及以上人口達到2.97億人，占全國人口的21.1%。要解決好老年客戶群體的金融需要，讓老年群體能夠從新質生產力發展和金融發展中獲取紅利，能夠為形成新質生產力“兜底”“托底”，解決新質生產力發展的后顧之憂。因此，在把握老齡化趨勢的基礎上積極發展養老金融，對于金融機構尤為重要。要為老年客戶群體開發基礎性金融工具，同時降低費用和風險。金融機構要為老年客戶群體打造特色專屬權益。金融機構要深入調研，立足老年人真實需求提供適老服務，不斷優化面向老年人的金融產品和服務，深耕老年人服務領域，努力將養老概念嵌入金融產品設計之中，構建“銀發+金融”生態場景新模式。利用數字科技分析老年人高頻接觸的金融場景，在理財、保險、健康、醫療、養老等方面，推出符合老年人特點的特色金融服務。要探索構建面向老年客戶群體的金融生態。通過加強“銀政合作”“銀社合作”“銀企合作”等方式，引導金融機構將金融服務與老年人日常生活緊密融合。全力構建涵蓋養老金融、服務金融、產業金融的綜合化服務體系，為銀發經濟發展注入金融動力。
借力數字科技，為形成新質生產力提供“科技+”驅動力
金融機構借助數字科技能夠突破時空限制，提供全天候的數字普惠金融服務，讓更多人享受數字金融發展帶來的紅利，也為形成新質生產力注入了強大的金融科技驅動力。
借力數字科技，將更多的資源用于改善金融服務體驗，通過研發新興科技、加強數據分析能力與風控能力等領域，能夠充分發揮數字科技提高服務能力的優勢。借力數字科技，有助于金融機構實現分層次、錯位發展，將享受不到金融服務的群體納入正規金融服務體系。利用普惠型貸款緩解“融資難、融資貴”的難題，同時利用數字科技進行資源整合，打造包括融資服務、收支流水大數據分析、信用服務等功能在內的綜合性服務平臺。借力數字科技，通過電子商務平臺、社交媒體軟件等渠道將小微企業與金融資源相連接，向小微企業提供賒購賒銷、短期融資等賬期金融服務，解決其在上下游供應鏈中的應收應付賬期不匹配、資金緊張等問題。同時，依托數字科技推出個性化、定制化特色貸款產品和金融服務平臺，為客戶提供貫穿“產、融、銷”全鏈條的數字化、一站式金融服務。
（作者崔穎婕系中國農業銀行托管業務部高級專員；趙大偉系中國人民銀行金融研究所副研究員、經濟學博士）
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