山東費縣加大金融支持實體經濟力度，堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，著力打造長三角中心城市農產品供應基地、休閑旅游“后花園”、產業(yè)轉移“大后方”重要承載地。山東費縣發(fā)展改革局/供圖
中國經濟導報記者 | 曲靜怡
為做好新型農業(yè)經營主體金融服務，近日，中國人民銀行、中央農辦、農業(yè)農村部、財政部、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會等六部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展的意見》，從加強信息共享、健全金融服務組織體系、推動發(fā)展信用貸款、拓寬多元化融資渠道、提升農業(yè)保險服務能力、強化政策激勵等方面，對做好新型農業(yè)經營主體金融服務提出了具體要求。
“大力培育發(fā)展新型農業(yè)經營主體，對促進小農戶和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展有機銜接、培育農業(yè)農村發(fā)展新動能、鞏固拓展脫貧攻堅成果、助力鄉(xiāng)村全面振興和農業(yè)農村現(xiàn)代化具有重要作用。”中國人民銀行相關負責人表示，亟需加快發(fā)展面向新型農業(yè)經營主體的金融服務，創(chuàng)新專屬金融產品，進一步提升金融服務的可得性、覆蓋面、便利度，推動農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，提高農業(yè)質量效益和競爭力，為加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局提供更強有力的支撐。
新型農業(yè)經營主體在融資方面存在困難
截至2019年底，我國家庭農場超過70萬家，依法注冊的農民合作社220.1萬家，從事農業(yè)生產托管的社會化服務組織數(shù)量42萬個。但新型農業(yè)經營主體較難獲得金融資源，成為制約其發(fā)展壯大的因素之一。
“長期以來，農業(yè)存在經營不確定性高、抵質押物不足、貸后管理難度較大、企業(yè)規(guī)范性不足等問題，制約銀行等金融機構對農業(yè)的信貸投放。新型農業(yè)經營主體仍不同程度上存在以上問題，使得其發(fā)展主要依賴于自有資金的積累，較難在短期內擴大規(guī)模。”中國銀行研究院研究員李夢宇分析說。
對此，國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，新型農業(yè)經營主體在融資方面面臨兩大類困難，一是普遍缺乏合格的抵質押物，沒有抵質押物意味著控制風險缺乏有效手段，出于對風險因素的考量，商業(yè)金融機構進入這一領域較為謹慎；二是新型農業(yè)經營主體除企業(yè)外還包括個體工商戶，財務管理不夠規(guī)范。
具體來看，李夢宇認為，新型農業(yè)經營主體在獲得金融資源方面存在以下幾方面的困難：一是橫亙在銀行與農業(yè)經營主體之間的信息不對稱問題較難解決。銀行較難獲得新型農業(yè)經營主體的各方面數(shù)據，例如稅收、補貼、種植等數(shù)據。二是新型農業(yè)主體抵質押物不足、風險分擔機制欠缺，較難符合銀行風險偏好。三是細分行業(yè)如種植、養(yǎng)殖、乳業(yè)、生物育種等各類企業(yè)差異較大，金融機構較難形成完整的、有針對性的金融產品或信貸政策。四是信貸融資產品存在期限錯配等問題。從信貸期限與規(guī)模來看，銀行小額信用貸款等傳統(tǒng)信貸支農產品，期限一般不超過1年，且額度通常在5萬元以下，較難滿足經營主體在生產過程中出現(xiàn)的因擴大生產規(guī)模與延長農業(yè)產業(yè)鏈等方面的資金需求，存在一定期限錯配。五是直接融資不足。完整的農村金融服務涵蓋了資金支持、保險、生產資料、養(yǎng)殖幫助、銷售等一系列服務模式。目前，我國金融體系支持農業(yè)產業(yè)鏈的模式主要以信貸融資為主，綜合性金融服務能力不足。
以新型農業(yè)經營主體為重點支持對象化解融資難題
“此次《意見》的出臺，重點針對新型農業(yè)經營主體的痛點問題按需施策。”李夢宇說，《意見》強調，加強新型農業(yè)經營主體信息共享、增強新型農業(yè)經營主體金融承載力來緩解銀行與農業(yè)主體的信息不對稱；健全適合新型農業(yè)經營主體發(fā)展的金融服務組織體系，推動發(fā)展新型農業(yè)經營主體信用貸款。積極推廣農村承包土地的經營權抵押貸款，支持農機具和大棚設施等依法合規(guī)抵押質押融資。積極開展新型農業(yè)經營主體“首貸”、無還本續(xù)貸業(yè)務。支持符合條件的新型農業(yè)經營主體通過債券和股權進行融資。
《意見》指出，由各級農業(yè)農村部門定期發(fā)布更新上級及本級認定的“白名單”，銀行可直接通過白名單準入，對相關農業(yè)經營主體進行授信等服務。此外，《意見》指出，“銀行業(yè)金融機構要為符合條件的新型農業(yè)經營主體提供免擔保的信用貸款支持，針對不同類型新型農業(yè)經營主體的特點，研究制定差異化的信用貸款政策”，并進一步指出，“對符合條件的新型農業(yè)經營主體，積極發(fā)放農戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款等”。此項政策鼓勵銀行業(yè)金融機構在信用貸款方面合理降低準入門檻、加強對農業(yè)經營主體的支持力度。銀行可結合“白名單”，推進差異化的信貸產品設計，在信貸獲批速度、純信用貸款規(guī)模、期限、貸款利率等方面結合企業(yè)資質給予優(yōu)惠條件。
“此外，《意見》強調，拓寬新型農業(yè)經營主體多元化融資渠道，也是鼓勵拓寬新型農業(yè)主體服務模式的有益舉措。”李夢宇稱，支持優(yōu)質農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具，募集資金用于支持新型農業(yè)經營主體等涉農領域發(fā)展。鼓勵地方建立完善新型農業(yè)經營主體發(fā)債項目庫，強化培育輔導，推動更多優(yōu)質企業(yè)在銀行間債券市場和交易所債券市場融資。支持各類社會資本在依法合規(guī)前提下，通過注資、入股、人才和技術支持等方式，支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展。支持符合條件的涉農企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板及新三板等上市和掛牌融資。
“目前，銀行業(yè)金融機構的普惠型貸款模型已具備白名單推薦制的硬件條件，該項政策的推行將使得銀行業(yè)可快速識別目標客戶，并提供及時、有效的金融支持。”李夢宇表示，在拓寬抵質押物范圍方面，《意見》明確指出，“支持農機具和大棚設施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農業(yè)商標、保單等依法合規(guī)抵押質押融資”，為銀行下一步明確涉農信貸政策研究與涉農產品創(chuàng)新提供了直接的方向。
強化金融支持新型農業(yè)經營主體的政策激勵
《意見》指出，繼續(xù)落實好相關準備金優(yōu)惠政策，繼續(xù)運用差別化存款準備金、再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構擴大對新型農業(yè)經營主體信貸投放。鼓勵銀行業(yè)金融機構發(fā)行“三農”專項金融債券。對新型農業(yè)經營主體信貸支持力度較大的銀行業(yè)金融機構，在降低經濟資本風險權重等政策方面加大傾斜力度。落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策，積極支持符合條件的新型農業(yè)經營主體申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。落實農戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對金融機構向家庭農場、農民合作社、農業(yè)社會化服務組織等新型農業(yè)經營主體發(fā)放小額貸款，符合條件的可按規(guī)定享受現(xiàn)行稅收優(yōu)惠政策。
《意見》強調，要充分發(fā)揮部門職能作用，人民銀行分支機構、農業(yè)農村、財政、銀行保險監(jiān)督管理、證券監(jiān)督管理、地方金融管理等相關部門建立溝通協(xié)調工作機制，結合實際細化本轄區(qū)金融支持新型農業(yè)經營主體的政策措施、職責分工。穩(wěn)妥擴大農村普惠金融改革試點，依照程序建設金融服務鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)，將服務新型農業(yè)經營主體作為重點任務。在建立健全新型農業(yè)經營主體名錄的基礎上，研究建立金融服務新型農業(yè)經營主體監(jiān)測統(tǒng)計制度。落實好商業(yè)銀行績效評價辦法。將對新型農業(yè)經營主體的金融服務情況納入金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估，強化評估結果運用。
人民銀行金融市場司副司長朱兆文表示，下一步，人民銀行將與中央農辦、農業(yè)農村部、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等部門，以及地方政府、金融系統(tǒng)密切協(xié)作、共同發(fā)力，推動《意見》精神落到實處，不斷提升新型農業(yè)經營主體金融服務的可得性、覆蓋面、便利度，推動農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，提高農業(yè)質量效益和競爭力。重點抓好三個方面的工作：一是加大力度緩解銀企信息不對稱，提高金融支持的精準性。二是發(fā)揮好信貸、債券、股權、保險等政策的合力。三是強化金融機構支持新型農業(yè)經營主體的政策激勵。
|
